Qu’est-ce que l’escompte de facture ?

Il peut falloir beaucoup de temps pour qu’une facture passe d’un accord à de l’argent sur le compte. Que pouvez-vous faire pour être payé plus rapidement ? Essayez le financement de factures pour le découvrir, car aujourd’hui nous allons examiner de plus près cette solution avec ses tenants et aboutissants.

Financement de factures – table des matières :

1. Qu’est-ce que le financement de factures ?
2. Comment le financement de factures affecte-t-il la liquidité financière ?
3. Quelle est la différence entre le financement de factures et le factoring ?
4. Puis-je financer des factures échues ?
5. Quels sont les avantages du financement de factures ?

Qu’est-ce que le financement de factures ?

Le financement de factures consiste à contracter un prêt contre des factures que vous avez émises avec des dates de paiement différées. En fonction de l’évaluation des risques de l’agent de financement, vous pouvez recevoir de 70 à 95 % du montant indiqué sur vos factures. Le prêteur vous facturera pour ses services. Cela peut inclure des frais mensuels fixes et un petit pourcentage du financement accordé. Cependant, vous devez vous rappeler que vous êtes responsable de la collecte des créances.

Les entreprises avec une situation financière stable reçoivent l’offre de financement de factures. Lors de l’acceptation initiale, le financeur de factures peut demander à voir votre relevé de compte. De plus, généralement chaque mois, vous devrez envoyer un rapport de vos comptes clients à la société de financement afin qu’elle puisse calculer combien elle peut vous prêter. Quels sont les avantages du financement de factures ?

Comment le financement de factures affecte-t-il la liquidité financière ?

Le financement de factures est un excellent moyen de fournir à votre entreprise du capital de travail. Vous pouvez utiliser les fonds reçus pour acheter des biens nécessaires à votre entreprise sans attendre que l’argent arrive de vos clients. La capacité d’utiliser ces fonds plus tôt devrait se traduire par des bénéfices plus élevés.

Il y a en effet des mots de sagesse dans le dicton « Il faut de l’argent pour faire de l’argent ». Parfois, vous pouvez rencontrer des entreprises qui offrent des réductions lorsque vous payez en espèces. Avec l’argent supplémentaire provenant du financement de factures, vous avez de nombreuses options qui peuvent vous bénéficier de manière tangible.

Quelle est la différence entre le financement de factures et le factoring ?

À première vue, il semble que le financement de factures et le factoring soient la même chose. Mais regardez de plus près et vous verrez comment ils diffèrent. Bien que le factoring, comme le financement de factures, vous permette de financer vos créances, il inclut également des services supplémentaires. Ceux-ci comprennent la gestion des comptes débiteurs et les rapports associés, la collecte des créances ainsi que l’assumption du risque d’insolvabilité de la contrepartie.

Avec le financement de factures, votre contrepartie doit toujours de l’argent à votre entreprise pour les factures que vous émettez. Vous recevrez de l’argent du financeur, bien que vos clients ne sachent pas que vous avez adopté cette méthode de financement. Il vous incombe d’exiger le paiement intégral de vos factures. Cela peut impliquer de rappeler aux payeurs les délais de paiement à venir, de surveiller les créances et même d’envoyer des appels au paiement en cas de retard. Puisque le financement de factures est un type de prêt, vous devez vous assurer que vos contractants paient l’argent pour les factures que vous avez émises. Pourquoi est-ce important ? S’ils ne vous paient pas à la date d’échéance, vous n’aurez pas d’argent pour rembourser le prêt accordé par le factor.

Le factoring complet est différent. C’est la société de factoring, également connue sous le nom de factor, qui devient propriétaire des créances résultant de vos factures. Vos contreparties doivent être informées que vous avez utilisé cette méthode de financement pour votre entreprise. Vous vous demandez peut-être à quoi sert cette connaissance ? La raison est simple. Vos clients devront payer pour les factures financées par la société de factoring, non pas à votre entreprise, mais à la société de factoring. Par conséquent, vous devez les en informer.

Même si quelqu’un a effectué un paiement sur votre compte par erreur, si vous suivez le factoring pour financer vos factures, vous devrez transférer l’intégralité du paiement à la société de factoring. Cela est dû au fait que le factor est le propriétaire des créances résultant des factures qu’il finance. Bien sûr, il ne le fait pas gratuitement. Vous recevrez environ 80 à 90 % de la valeur des créances découlant des factures que vous avez émises. Dans ce cas, vous n’avez pas à vous soucier de la collecte des créances de vos contreparties. Cette tâche revient à la société de factoring.

Puis-je financer des factures échues ?

Les factures que vous envisagez de financer sont en fait des garanties pour un prêt que la société de financement accorde. Par conséquent, la société de financement évalue la probabilité que vos contreparties s’acquittent de leurs obligations envers vous. Si un client n’a pas payé pour un bien ou un service acheté à la date d’échéance indiquée sur la facture, la probabilité qu’il paie diminue chaque jour qui passe. Bien sûr, le non-paiement peut se produire à la suite d’une erreur ou d’un oubli, personne n’est parfait.

Cependant, dans la plupart de ces cas, des activités de recouvrement de créances devront avoir lieu pour récupérer les dettes échues. Celles-ci nécessitent du temps et des efforts et peuvent ne pas toujours s’avérer fructueuses. C’est pourquoi les factures échues ne sont généralement pas prises en compte lors du calcul du montant d’un prêt garanti qu’une société de financement de factures peut fournir.

Quels sont les avantages du financement de factures ?

L’avantage est un flux de trésorerie plus rapide. L’argent qui vous est dû pour les factures vous parviendra pratiquement immédiatement après la conclusion du contrat avec la société de financement de factures. Cela signifie que vous pouvez utiliser ces fonds beaucoup plus tôt et les utiliser pour développer votre entreprise. Bien sûr, ce type de financement a des conditions.

Cependant, il existe des moyens de convaincre les clients de payer tôt. Par exemple, en offrant une réduction pour le paiement anticipé des créances. Cependant, il n’est pas judicieux de faire cela pour des factures pour lesquelles vous allez obtenir un financement par l’intermédiaire d’une société de financement de factures de toute façon. Pourquoi ? Parce que vous encourrez un double coût en le faisant. D’abord, le financement et ensuite les frais que la société de financement de factures vous facturera.

Par conséquent, un conseil pratique est de regrouper vos clients en fonction de la rapidité avec laquelle ils paient vos factures. S’ils vous paient longtemps avant la date d’échéance, il n’est pas judicieux de financer, car vous recevrez l’argent que vous devez sans frais supplémentaires. D’un autre côté, s’ils retardent le paiement jusqu’au dernier jour, et que vous avez besoin d’un financement supplémentaire pour votre entreprise, alors financer de telles factures est une bonne option à envisager.

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